Чому банки не дають кредити з поганою кредитною історією, та як її покращити

​Кредитна історія — це своєрідне фінансове досьє, яке містить інформацію про всі позики та їхнє погашення.

Вона є одним з основних критеріїв для банків при ухваленні рішення про надання позики. Люди, що мають погану КІ, часто стикаються з відмовами при спробах отримати кредит у банку. Чому так відбувається і як можна покращити свою кредитну історію, розказуємо далі.

Чому банки відмовляють у кредитах з поганою КІ

Банки оцінюють фінансову поведінку майбутніх клієнтів для зниження своїх ризиків. Основні причини, через які там не дають кредит з поганою кредитною історією, включають:

1. Невиконання попередніх зобов’язань. Якщо клієнт раніше не сплатив борги вчасно, банк вважає, що є велика ймовірність повторення ситуації.
2. Часті прострочення платежів. Навіть якщо кредити були погашені, але з постійними затримками, це свідчить про ненадійність клієнта.
3. Наявність великих боргів. Якщо клієнт має значні незакриті кредити, банк може вважати його занадто обтяженим боргами.
4. Велика кількість запитів. Це може свідчити про фінансові труднощі клієнта.
   
   

Враховуючи ці фактори, банки прагнуть уникнути ризиків, відмовляючи у позиках людям з поганою кредитною історією.

Що робити, якщо банк відмовив у кредиті

Якщо не вдалося отримати гроші в банку через погану КІ, можна звернутися до мікрофінансової організації, наприклад, до Moneyveo. Цей фінансовий сервіс менш суворий у вимогах та надає невеликі позики навіть клієнтам з негативним фінансовим минулим.

Переваги МФО:

• -лояльність до кредитної історії;
• -швидке ухвалення рішення;
• -мінімальні вимоги до документів;
• -відсутність необхідності надавати заставу або приводити поручителів;
• -повна конфіденційність;
• -можливість подати заявку та отримати гроші онлайн.
  
  

Проте слід бути обережним, оскільки кредити в МФО пропонують вищі відсоткові ставки, що може призвести до зростання боргів, якщо не погашати їх вчасно.

Як покращити кредитну історію

Покращення кредитної історії — процес, який потребує часу та дисципліни. Ось кілька порад, які допоможуть:

1. Погасіть всі поточні борги. Це позитивно вплине на вашу кредитну історію.
2. Своєчасні платежі. Намагайтеся не допускати прострочень за комунальні послуги, платежі по кредитних картках та інших зобов’язаннях — це сприяє покращенню кредитного рейтингу.
3. Отримуйте малі кредити та погашайте їх вчасно. Невеликі кредити МФО, які ви вчасно повертаєте, можуть значно покращити КІ.
4. Використовуйте кредитні картки регулярно, але відповідально — не перевищуйте встановлений ліміт, сплачуйте борги вчасно.
5. Запросіть кредитний звіт і перевірте його на помилки. Якщо ви знайдете неточності, зверніться до Бюро кредитних історій для їхнього виправлення.
6. Ведіть фінансовий облік. Планування бюджету та ведення фінансового обліку допоможе уникнути непередбачених витрат і запобігти простроченням.
   
   

Погана кредитна історія може стати серйозною перешкодою при отриманні кредиту в банку, проте це не вирок. Існують альтернативні способи отримання фінансової допомоги, такі як мікрофінансові організації. Скориставшись нашими порадами, ви можете поступово покращити КІ, що відкриє нові можливості для отримання банківських кредитів у майбутньому.