В Украине растут проценты кредитных ставок
Из-за тотального невозврата кредитных средств в Украине сократилось количество финучреждений, которые их выдают значительно сократилось, таким образом взять взаймы для украинцев стало значительно сложнее.
В то же время активизировались всевозможные формы ломбардов и финансовых компаний, которые выдают кредиты под залог имущества.
Автокредиты
По информации газеты «Вести», многие финансовые компании после спада в инее-июле, в августе начали реанимировать кредитные программы для автомобилистов.
Чаще всего займы предоставляют на 1-3 года, реже 4-5 лет, долгосрочные кредиты выделяют тем, кто берет небольшие суммы и готов сразу заплатить 60–70% стоимости машины.
«Максимальную сумму кредита не ограничивают несколько крупнейших игроков рынка. С минимальным первоначальным авансом от 10% от стоимости авто активно работают Кредо Банк, Креди Агриколь, Дельта Банк, Правэкс Банк, а программы с 15-процентным минимальным взносом предлагает Порше Финанс Груп», — сообщили «Вестям» аналитики UniCredit Bank.
Но к заемщикам относятся строже, чем раньше. Чтобы получить автокредит со среднемесячным платежом 3–4 тыс. грн, зарплаты в 10 тыс. грн. недостаточно, большинство банков требует подтвердить доход на уровне 12–14 тыс. грн.
По информации «Вестей» из-за высоких ставок по депозитам немногие банки предлагают заемщикам низкие проценты по автокредитам. В большинстве случаев - это 21% годовых, но их немного, большинство программ рассчитаны на 24–27% годовых, а есть и по 30% (с учетом дополнительных платежей). «Иногда встречаются акции и по 18% годовых, но чаще всего они предполагают дополнительные платежи при оформлении либо рассчитаны только на некоторые марки авто или виды двигателей. Например, только на дизельные машины. Вообще, активизацию и совершенствование кредитных программ этим летом стимулируют автодилеры. Их продажи сильно сократились в начале лета из-за снижения покупательской способности населения, девальвации гривни и сворачивания кредитных программ (по ряду иномарок доля кредитных продаж рухнула с 50% до 20%). Так что некоторые дилеры даже поставили ультиматумы: если финучреждение не активизирует свои автопрограммы, то компания поменяет банк (откроет счета в другом банке)», — рассказал «Вестям» зампредправления крупного банка.
Ипотека
Ипотека стала одним из самых проблемных направлений, хотя ставки поднялись всего на 1–2% годовых.
Единственное, чем могут похвастаться банки, это предоставлением кредитов в рамках госпрограммы Государственного ипотечного учреждения. Но за весь июль на всю страну было предоставлено лишь 15 таких займов на общую сумму в 5 млн грн. (с начала года ГИУ профинансировал 219 ипотек на 54 млн грн). «По статистике общий объем ипотечного портфеля банковской системы с начала года вырос примерно на 5 млрд грн — до 60,9 млрд грн. Но это объясняется не оживлением в кредитовании недвижимости, а девальвацией и пересчетом имеющихся валютных портфелей по новому курсу», — объяснил ситуацию советник председателя правления Евробанка Василий Невмержицкий.
От выдачи ипотечных кредитов отказываются как сами банки, так и их клиенты. Для многих нынешние 23–28% годовых все таки много.
По мнению многих банкиров, в значительной степени на ипотечное кредитование влияет военный конфликт в Донбассе. «Банкиры высчитали: при самом идеальном развитии ситуации в Донбассе им нужно будет по меньшей мере 3–4 месяца для полноценной активизации ипотеки. Это после завершения АТО», - пишут «Вести».
Карточные кредиты от банков
Кредиты по кредитным картам выросли примерно на 5-10 %
Если еще в начале года займы наличными и карточные кредиты украинцам предоставляло более четырех десятков банков. К августу их количество сократилось до 10-12. Причем, многие свернули эту деятельность совсем недавно — на прошлой неделе. Сразу после появления постановления НБУ №529: по нему банк может получить от чиновников поблажки, только если он не выдает беззалоговых займов. «Поэтому можно предположить, что количество кредитующих банков в сентябре будет ограничено. И люди переключатся с кэш-кредитов на карточные», — сказала «Вестям» директор департамента розничного бизнеса ВТБ Банка Елена Шостак.
Спрос на такие кредиты растет, при том, что в пересчете процентов на год, получается, что клиент платит не меньше 100% (до 120% годовых), хотя раньше эта ставка была 75–80% годовых (с учетом дополнительных комиссий и покупки полиса страхования жизни).
При этом резко выросло количество отказов банков.
Для тех, кто получает хотя бы часть зарплаты на банковскую карту, спасительным остается вариант с кредитованием в рамках зарплатных проектов. Банки хотя и начинают сокращать суммы таких займов (с 2–3 размеров окладов человека в компании до 1–2), но по-прежнему продолжают их предоставлять. Постепенно начинают расти проценты — на 3–6% годовых. «Во многих случаях ставки по таким продуктам сохранились на прежнем уровне (от 36% до 45% годовых), но часть банков уже пересмотрела или начинает процедуру пересмотра ставок. В среднем, учитывая стоимость ресурсов и высокие риски, проценты по таким займам могут вырасти на 5–10% годовых», — спрогнозировал «Вестям» Василий Невмержицкий.
Кредиты от финансовых компаний
Одними из самых дешевых этим летом мелкие кредиты были у финансовых компаний. Но тут очень часты случаи мошенничества.
Часто это акционные кредиты, например, на какие-то товары или услуги. При пересчете на годовые, проценты по таким кредитам выглядят просто страшно — 730–1100% годовых. Правда, есть один нюанс: чаще всего такие займы предоставляются не более, чем на один месяц.
«Но это еще не самое страшное. Бояться нужно не только тех, кто выдает кредиты под заоблачные ставки, но и тех, кто взимает комиссии за оформление займов. Среди них есть такие, кто ставит весьма приемлемые ставки, но в 99% случаев (а может и во всех 100%!), после изучения заявки заемщика, под благовидным предлогом отказывают ему в кредитовании. Обычно это что-то вроде «у вас маленький доход на члена семьи». Некоторые вообще ничего не объясняют, а просто перестают отвечать по телефону. И это после того, как с человека взяли комиссию — от 200–300 грн до 500 грн. Те, кто понаглее, даже авансом проценты взимают: требуют оплатить первый кредитный месяц до получения займа. Это мошенники! И их количество активно растет, поэтому советуем тщательнее выбирать кредитора и не бежать за первыми заманчивыми предложениями», — предупредили «Вести» в Нацфинуслуг, курирующей рынок небанковских финучреждений.
Ломбарды
В нынешних условиях активизировалась деятельность ломбардов.
Многие ломбарды также зависимы от банков, а потому подняли расценки на свои займы. «Банки подняли ставки нам, а мы — нашим клиентам. Но не очень сильно: при кредитовании под ювелирные изделия было, например, 0,5% в день, а стало — 0,55%, а при закладывании техники — цены поднялись с 1% до 1,1% в день», — сообщил «Вестям» директор по маркетингу ломбарда «Благо» Виталий Соловьев. В пересчете из суточных на годовые проценты, удорожание составит 18,25% и 36,5% соответственно. А размер ставок — 200–360% годовых.
При этом максимальный срок кредитования для большинства ломбардов — это 30 дней. Иногда люди просят продлить его, но делают это не очень часто, главным образом, из-за баснословных процентов, которые приходится платить.
Кредитные союзы
Большинство кредитных союзов перестали принимать в свои ряды новых членов. Новые кредиты предоставляют лишь старожилам с идеальной кредитной историей. С членским свидетельством до 5–8 лет обычно можно получить 1–3 тыс. грн, 8–10 лет — 3–4 тыс. грн. Большие же суммы выдают главным образом заемщикам со стажем от 10 лет. Но и они подняли ставки примерно на 3-4%, при это большинство из кредитных союзов не хочет финансировать безработных и людей, имеющих кредитные обязательства перед банками.
