Мікрокредитування та цифрова ідентифікація: ключові процеси воєнного часу

Як війна вплинула на ринок мікрокредитів? Олександр Холод аналізує нові тенденції: довші строки, більші суми, цифровізація, зростання довіри до МФО та роль сервісів на кшталт Швидко Гроші.

Попри затяжну війну, українці не відмовилися від позик — активність у кредитуванні навіть зросла. За словами директора «Споживчий центр» Олександра Холода, близько 60% громадян протягом року користувалися кредитами. Така статистика свідчить не лише про зростання потреб населення, а й про те, що українці почали гнучкіше реагувати на економічні зміни, розглядаючи кредити як спосіб стабілізувати власний бюджет у період невизначеності.

Трансформація мікропозик і нові потреби населення

Після змін у регулюванні НБУ попит змістився в бік довших строків і більших сум. Мікропозики перестали бути лише короткими інструментами «до зарплати» і стали працювати як повноцінні механізми фінансового планування.Багато наших співгромадян вирішили взяти кредит на банківську картку в Швидко Гроші. Вони застосовують їх для покриття нагальних витрат, підтримки побутової інфраструктури чи навіть для розподілу фінансових ризиків усередині сімейного бюджету.

Ключові зміни:

• -зростання середньої суми кредиту;
• -популярність довших строків погашення;
• -використання мікропозик для стабілізації бюджету та непередбачених потреб.
  
  

Ці зміни спонукали ринок адаптуватися: компанії почали пропонувати гнучкіші продукти, що враховують непостійність доходів та змінність економічної ситуації.

Зростання довіри до МФО

Рівень задоволеності клієнтів сервісами досягає близько 70%, а готовність рекомендувати компанії — майже 69%. Це результат глибоких трансформацій на ринку: від очищення від недобросовісних гравців до посилення корпоративних стандартів. Лідери сегменту, серед яких Швидко Гроші, демонструють прості умови, швидкий онлайн-процес і зрозумілу комунікацію, що підсилює довіру користувачів.

Фактори зростання довіри:

• -прозорість кредитних договорів;
• -оновлені стандарти корпоративного управління;
• -швидка та зрозуміла комунікація з клієнтом;
• -розвиток цифрових сервісів, що зменшують кількість помилок і непорозумінь.
  
  

Багато клієнтів позитивно відзначають можливість швидко отримати рішення онлайн, без зайвої бюрократії та з необхідним рівнем підтримки.

Роль цифровізації та важливість «Дії»

Україна залишається одним зі світових лідерів у розвитку цифрових сервісів. «Дія» стала центральним елементом у підтвердженні документів та ідентифікації особи. Проте, як зазначає Олександр Холод, МФО досі не мають повного доступу до інструментів верифікації через «Дію». Це обмежує можливості компаній щодо підвищення якості даних та зменшення ризиків шахрайства.

Розширення доступу дало б змогу:

• -значно знизити рівень фінансових шахрайств;
• -оптимізувати перевірку даних;
• -забезпечити однакові умови для різних фінансових установ.

Формування нової кредитної культури

Українці стали відповідальнішими у використанні кредитних продуктів. Зміни в поведінці проявляються у ретельнішому вивченні умов, аналізі можливостей погашення та активному використанні гнучких продуктів із відтермінуванням.

Ознаки зміни поведінки:

• -уважне читання договорів;
• -вибір оптимальних строків;
• -активне використання продуктів із відтермінуванням;
• -зростання зацікавленості у прозорих і прогнозованих фінансових рішеннях.
  
  

Ринок МФО адаптувався до воєнних умов, та сприяв формуванню нової культури кредитування, де ключову роль відіграють прозорість, швидкість і цифрові рішення.