Победа "финансового майдана": Верховная Рада разрешила реструктуризировать валютные кредиты

За соотвествующее решение, которое противоречит Меморандуму между Украиной и МВФ, проголосовали 229 депутатов

Проект Закона о реструктуризации обязательств по кредитам в иностранной валюте (№ 1558-1) был одобрен в третьем чтении.

Что касается расклада сил, то в поддержку этого законопроекта голосовали депутаты Радикальной партии, партий "Самопомич" и "Батькивщина", а из лидеров политических сил  - Олег Ляшко и Юлия Тимошенко.

Что подразумевает под собой этот законопроект?

Согласно документу, все банки и другие финансовые учреждения, которые имеют невыполненные обязательства по кредитным договорам в иностранной валюте, по письменному заявлению граждан Украины обязаны в течение 1 месяца провести реструктуризацию обязательств.

Реструктуризации подлежит не только ипотека, но все потребительские кредиты, полученные для приобретения любого имущества, без ограничения суммы задолженности. Потребительский кредит, право требования по которому уступлено другому лицу (если оно не является финансовым учреждением), выполняется заемщиком или поручителем по цене уступки.

Задолженность по потребительскому кредиту конвертируется по официальному курсу НБУ на дату заключения кредитного договора, то есть 5,05 грн/$. Курсовая разница при этом должна списываться банками. Процентная ставка за пользование кредитом после реструктуризации не должна превышать ту, которая была установлена до момента реструктуризации.

Почему законопроект может не вступить в силу?

Но вполне возможно, что этот проект так и не станет законом.

Поскольку, для того, чтобы этот популистский законопроект вступил в силу, он должен не только быть проголосован, но и подписан Президентом, а согласно Меморандуму с МВФ, Президент обязался ветировать закон о реструктуризации валютных кредитов в случае его принятия парламентом.

Ранее Наталия Яресько, министр финансов Украины, отмечала, что в Украине 70 тыс. должников по валютным кредитам. Согласно данным НБУ за первый квартал 2015, портфель валютных кредитов физлиц, который держат платежеспособные банки составляет в эквиваленте национальной валюты 53,2 млрд грн.

Против законопроекта высказывались и НБУ, и Минфин, и международные финансовые организации, такие как МВФ и Всемирный Банк.

В Минфине считают, что согласно законодательству Украины реструктуризация задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита может быть проведена по согласованию между кредитором и потребителем.

Нацбанк неоднократно отмечал, что вопросы реструктуризации решаются непосредственно самим кредитным договором между заемщиком и кредитором. Регулятор опасается, что принудительная конвертация по курсу 5,05 грн/$ будет иметь разрушительный характер для всей финансовой системы.

"Если все кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам в иностранной валюте, конвертировать в гривню по курсу 5,05 грн/$, то банковская система понесет убытки в сумме превышающей 100 млрд грн", — отмечают в Нацбанке.

Тантели Ратувухери, старший аналитик Empire State Capital Partners, подчеркивает, что в данном случае, было бы интересно увидеть из-каких элементов состоит упомянутая сумма в 100 млрд гривен потенциальных потерь банков. "Ведь если мы смотрим на статистические данные Национального банка то упомянутая сумма почти на треть больше, чем весь объем ипотечных кредитов, который сейчас находится на руках у населения. А валютная ипотека вообще составляет всего 60% от этой суммы", — считает аналитик.

При этом, по словам Александра Жолудя, экономиста Международного центра перспективных исследований, учитывая, что банки при таком погашении валютных кредитов могут стать неплатежеспособными, их необходимо будет ликвидировать, что потребует гораздо большей суммы, чем валютный портфель физлиц. Соответственно, потери могут быть больше, чем сумма, подпадающая под реструктуризацию.

По словам эксперта, проблема в отсутствии компенсаторных мер для банков, которые обеспечили бы им сохранение средств в случае перевода по старому курсу.

"Банки являются посредниками, и обычно у них сбалансированы активы и пассивы, и если кредиты переводятся из валюты в гривню, пассивы также нужно переводить из валюты в гривню, а у нас пока не подавался законопроект, по которому депозиты конвертировались бы по курсу на день размещения вклада", — резюмирует эксперт.

Альтернативные пути

Альтернативы скандальному закону по-прежнему две: Меморандум о реструктуризации валютных кредитов и персональные переговоры заемщика с банком. Но оба пути предполагают куда более скромные условия.

Согласно Меморандуму, реструктуризации подлежат потребкредиты в иностранной валюте, полученные под залог единственного жилья заемщика — квартир площадью до 60 кв. м и домов до 120 кв. м ("социальное жилье"). Остаток по основной части таких кредитов не должен превышать 2,5 млн грн по официальному курсу к иностранной валюте, установленному НБУ на 1 января 2015 года. При конвертации таких займов списывается до 50% долга — доля, подлежащая списанию, зависит от площади жилья.

Меморандум носит добровольный характер, и начнет полноценно действовать только тогда, когда будет отменен мораторий на отчуждение жилья, которое находится в залоге по валютным кредитам. До сих пор, его подписали не все банки, у которых в портфеле есть валютные кредиты физлиц. Всего, под документом поставили подпись 11 банков, из них три сегодня неплатежеспособных: УПБ, банк "Надра" и Дельта Банк, и "Банк Михайловский", в портфеле которого валютных кредитов физлиц нет вообще. Из банков с иностранным капиталом подписался только Креди Агриколь Банк.

Отметим, активисты "финансового майдана", которые выступали за реструктуризацию валютных кредитов не раз выходили на акции протеста под стены Верховной рады, Кабмина и Администрации Президента.

Как сообщал "Диалог", 21 мая несколько активистов «финансового майдана» ворвались в сессионный зал Верховной рады и вывесили там плакаты со своими лозунгами.

Протестующие не выпускают никого из здания украинского парламента: они утверждают, что таким образом хотят заставить работать депутатов.

Ранее активисты «финансового майдана» перекрыли несколько улиц в центре Киева. После этого участники акции протеста принесли к зданию Рады покрышки.

Митингующие, которые требуют реструктуризации валютных кредитов заблокировали выходы по периметру вокруг ВР - у заборов по улице Грушевского, а также по линии оцепления на площади Конституции, передает "Российский Диалог".

Активисты требуют, чтобы каждый, кто выходит из здания ВР, возвращался на свое место и работал.

Кроме нардепов, они не выпускают за линию оцепления также журналистов и других работников.