Почему банк заблокировал карту, и что делать в таком случае

Благодаря возможности оплачивать товары онлайн и использовать для расчетов в магазинах карточку или телефон с NFC украинцы все чаще отказываются от налички.

В то же время случаи, когда банк блокирует счет, лишая человека возможности совершить платеж, сегодня не такая уж редкость. Зная причину блокировки, вы сможете быстро решить проблему, избежать списания денег и судебных разбирательств.

Что означает блокирование счета

Если карточка заблокирована, движение средств на счете ограничивается. Клиент банка не может рассчитываться ею на кассе в супермаркете, делать покупки и заказывать услуги в интернете, перечислять деньги на другие счета через терминалы, онлайн-банкинг и платежные системы. Если владелец карты не является должником и против него не открыто исполнительное производство, накопленная сумма никуда не денется. Более того, на карту продолжит начисляться зарплата, стипендия, пенсия или социальная помощь.

Данные карты попадают в стоп-лист системы VISA или MasterCard. «Исходящие» (реже также «входящие») операции замораживаются до выяснения обстоятельств.

Распространенные причины блокировки банковской карточки

Невозможность совершения платежа с карты — вовсе не повод паниковать или спешить заказывать новый «пластик». В первую очередь свяжитесь с представителем банка-эмитента. Дальнейшие действия будут зависеть от причины блокировки счета.

Неверный PIN-код

Эта причина — самая распространенная. Если PIN-код трижды введен неправильно, система воспринимает это как возможную утерю или кражу и автоматически блокирует карточку. Для разблокировки и изменения кода необходимо обратиться на горячую линию банка и следовать инструкциям сотрудника.

Подозрительные операции

В соответствии с действующим Законом о предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, финансированию терроризма и распространения оружия массового поражения некоторые операции в Украине подлежат финансовому мониторингу. Таким образом при выявлении подозрительных действий банки ставят операцию «на паузу», уведомляют о ней Госфинмониторинг и проводят проверку.

Финучреждения могут усматривать риски, в частности, в транзакциях:

• -на сумму свыше 400 000 грн;
• -часто повторяющихся на протяжении дня;
• -в которых отслеживаются сложные цепочки движения денег.
  

В этих и подобных случаях у отправителя и получателя могут запросить подтверждение законности происхождения средств — справку о доходах, акты выполненных работ и т. п. Если соответствующие документы будут предоставлены, счет разблокируют.

Не подлежат проверкам:

• -коммунальные платежи;
• -уплата налогов и штрафов;
• -перечисление алиментов;
• -погашение кредитов (до 30 000 грн).
  
  

Банки и платежные сервисы устанавливают собственные лимиты. Например, транзакции между картами «ПриватБанка» ограничены 29 999 грн в сутки. Клиенты Portmone могут совершить P2P-перевод на сумму до 25 000 грн. Для этого требуется только указать данные отправителя и получателя средств, сумму и email для получения квитанции, а при необходимости — активировать опцию уведомления адресата по SMS.

Истечение срока действия карты

Пока в стране введено военное положение, многие банки автоматически продлевают срок действия пластика на 6 месяцев. Однако на практике может оказаться, что после «просрочки» вы не сможете рассчитаться карточкой на кассе или сделать покупку в интернет-магазине. И хотя карточка не заблокирована, не исключены ограничения.

Чтобы избежать непредвиденных ситуаций при совершении платежей или денежных переводов, постарайтесь вовремя заменить старый «пластик» на новый. Карта действует до конца месяца, который указан на ее лицевой стороне.

Наличие долгов и открытие исполнительного производства

С начала войны до недавнего времени действовал запрет на блокировку карточек должников и принудительное взыскание задолженностей. Однако с 6 мая 2023 года возобновлена возможность ареста счетов за долги по:

• -кредитам в банке и МФО;
• -коммунальным услугам;
• -штрафам;
• -алиментам.
  
  

Банковская карта может быть заблокирована даже за 100 грн задолженности. Если было открыто исполнительное производство, получение нового «пластика» не поможет. Нужно либо закрыть долг (если вы согласны с суммой), либо оспорить решение суда, исполнительную надпись нотариуса, постановление налоговой или полиции. При оспаривании задолженности процедура может затянуться на долгие месяцы.

В случае блокировки счета, на котором есть определенная сумма, крайне важно избежать их принудительного списания. Кстати, по закону должники имеют право тратить с арестованного счета две минималки (в 2023 году это 13 400 грн) в месяц на личные нужды.